Lo indebidamente cobrado por cláusulas suelo y su renuncia

La Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 21 de diciembre de 2016 establece que es contraria al Derecho de la Unión Europea aquella aplicación de la nulidad que no implica la restitución total de lo indebidamente cobrado por las cláusulas suelo establecidas en los contratos de préstamo bancario garantizado con hipoteca, ya que la falta de retroactividad total de la nulidad no protege suficientemente a los consumidores. Esta idea resulta absolutamente coherente con la lógica propia de las normas de tutela de los consumidores y usuarios pero también es básica en relación con los efectos de la nulidad, que conlleva la restitución de las prestaciones aportadas, de modo que la realidad se ajuste a aquella situación en la que el contrato que sufre el vicio no se hubiera celebrado, conforme al artículo 1303 del Código Civil, que se puede completar con diversas normas especiales que recogen los efectos de la nulidad con mismo alcance que el precepto citado.

Muchas personas afectadas por cláusulas suelo, que conforme a la Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, no pudieron llegar a conocer el contenido del pacto, pagaron cantidades que no correspondía abonar a la entidad bancaria que concedió el préstamo hipotecario en cuyo texto del contrato incluido la cláusula suelo correspondiente. Después de la ya indicada resolución del Tribunal Supremo de mayo de 2013, diversos bancos alcanzaron acuerdos con sus clientes para devolver una parte de lo indebidamente cobrado a cambio de la renuncia a las acciones de reclamación por las cantidades indebidamente cobradas.

Se plantea el problema relativo a las transacciones celebradas entre bancos y clientes para evitar procesos judiciales por las cláusulas suelo. Realmente esas transacciones indicadas son nulas en lo que afecta a la renuncia de acciones de reclamación por las citadas cláusulas suelo, ya que el artículo 6.2 del Código Civil establece que “La exclusión voluntaria de la ley aplicable y la renuncia a los derechos en ella reconocidos sólo serán válidas cuando no contraríen el interés o el orden público ni perjudiquen a terceros”, siendo parte del orden público la protección de los consumidores y usuarios según la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 21 de diciembre de 2016. Además, el artículo 6.3 de la misma norma indica que “Los actos contrarios a las normas imperativas y a las prohibitivas son nulos de pleno derecho, salvo que en ellas se establezca un efecto distinto para el caso de contravención”.

Aquellos que ya renunciaron a su acción de reclamación por cláusulas suelo podrán demandar a la entidad bancaria para recuperar lo que corresponde. Sin embargo, deben tener presente distintos aspectos, como la incidencia fiscal de la devolución de lo indebidamente cobrado y los costes del pleito, que pueden incluir la remuneración del abogado y del procurador.

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